銀行系ファクタリング業者とは、銀行やそのグループ会社が提供するファクタリングサービスを行っている企業を指します。
多くは、都市銀行・地方銀行・信用金庫などが関連会社として設立していたり、銀行本体が法人向けに提供しているケースもあります。
ファクタリング業者は顧客囲い込みの競争が激しく、大手業者などは大量の宣伝資金を投下しています。そのため、銀行系ファクタリング業者はあまり目立ちませんが、実は利用するメリットは多いです。
ここでは、銀行系ファクタリングを利用するメリットについて説明します。
銀行系ファクタリング業者を利用するメリット
1. 信頼性が高い
銀行やその関連企業が運営しているため、健全で透明性の高い運営が期待できます。詐欺的な業者や違法な手数料を請求するリスクはほとんどありません。
それを利用して、悪質なファクタリング業者が銀行系と勘違いさせるようなサービス名を名乗って営業しているケースがありますので注意が必要です。
2. 手数料が比較的安い
民間のファクタリング業者と比べて、銀行系は金利や手数料が低めに設定されていることが多いです。手数料の低さは資金調達においては重要なポイントです。トータルコストを抑えたいなら、銀行系ファクタリングはおすすめです。
3. 3社間ファクタリングが主流で条件が良い
銀行系では、売掛先にも通知される「3社間ファクタリング」を前提としている場合が多いです。
銀行系ファクタリングは利用するにあたってリスクは少ないですが、3社間ゆえに売掛先企業にファクタリングを利用していることが知られます。そのため、売掛先にも自社の資金繰りについて理解してもらう必要があります。
4. 融資との組み合わせが可能
銀行系では、ファクタリングに加えて「融資」「ビジネスローン」「手形割引」など他の金融商品の提案を受けられることもメリットです。資金繰りについてトータルで相談しやすい点は魅力と言えるでしょう。
5. 長期的な関係構築が可能
ファクタリングはあくまで急場をしのぐための資金調達と考えるべきです。銀行融資に比べて手数料は高くなりますので、経営を圧迫することになるからです。
そのため、資金調達においては銀行と長期に渡って関係構築するのがベストです。様々な資金調達や経営改善のアドバイスを受けながら、会社の体力強化に務めるべきでしょう。
まとめ
銀行系ファクタリングは手数料が低いのが最も大きなメリットですが、一方で審査が厳しめです。民間のファクタリング業者に比べても審査もやや時間がかかります。
そのため、売掛債権の企業の信用度や入金までの時間を考慮しながら、利用するかどうかを判断すべきでしょう。